Det finns många lånekalkyler på nätet som du kan använda dig av för att kunna räkna på lån. Den information du får fram anger hur mycket just ditt lån kommer att kosta varje månad. Det du oftast behöver ange när du ska använda en lånekalkyl är:

  • Önskat lånebelopp
  • Ränta
  • Bindningstid
  • Om lånet har rak amortering eller annuitet.

Du för själv in alla belopp i lånekalkylen. Svaret du får anger hur mycket du ska betala varje månad tills lånet är helt avbetalat. Du kommer snabbt att märka hur de olika variablerna påverkar din ekonomi.

Räkna på privatlån

Låt oss exempelvis säga att du vill veta hur mycket ditt privatlån kommer att kosta. Du anger ett önskat lånebelopp på en miljon kronor. Räntan lägger du på 5 % och bindningstiden på 10 år. Du väljer att lånet ska ha rak amortering, vilket innebär att du amorterar lika mycket varje månad. Räntan kommer med andra ord att börja högt och sakta men säkert bli allt lägre eftersom du amorterar. Till detta finns det även en uppläggningsavgift på 525 kr, vilket innebär att den effektiva räntan blir 5,13 %.

Lånekalkylen kommer att ange att du ska amortera 8 333 kronor varje månad. Räntan för den första avbetalningen kommer att ligga på 4 167 kronor, vilket innebär att din första månadsbetalning kommer att bli 12 500 kronor plus uppläggningsavgiften. Månad två amorterar du 8 333 kronor igen men räntan blir den här gången 4 132 kronor, vilket innebär att din månadsbetalning blir 12 465 kronor. På detta sätt fortsätter det tills du når slutet av ditt lån. Den första månaden under det 10:e året ligger räntan på 417 kronor, vilket innebär att din månadsbetalning hamnar på 8 750 kronor.

Hade du däremot valt exakt samma variabler men ändrat på amorteringsmetoden till rak amortering istället för annuitet så hade din situation sett annorlunda ut. Principen bakom rak amortering är att du ska betala lika mycket varje månad. För att lyckas med detta så ska det finnas en balans mellan hur mycket du amorterar och hur mycket som du ska betala i form av ränta. Fördelen med denna amorteringsmetod är att du betalar lika mycket varje månad. Du betalar 10 607 kronor den allra första månaden (exklusiva uppläggningsavgiften) och du betalar 10 607 kronor efter 10 år också.

De två största och viktigaste skillnaderna mellan dessa metoder är hur de anstränger din ekonomi på olika sätt och hur mycket du i slutändan får betala för ditt lån på en miljon kronor. Genom att räkna på privatlån märker du att ditt lån kommer att vara som högst under de första åren men sakteligen sänkas med tiden. Annuitet tvingar dig att betala lika mycket hela tiden, vilket också kan vara bra. Det skiljer dessutom tusentals kronor i hur mycket du betalar i ränta. Ca 252 000 med rak amortering jämfört med ca 273 000 som du får med annuitet. Det kan vara värt att ha det lite dyrare i början med andra ord, åtminstone när du gör en egen lånekalkyl.