Jämför lån på nätet och hitta lånet med bäst ränta.

Att låna pengar online är ett stort steg och kräver stort ansvar. Att därför tänka igenom sitt lån innan man ansöker om lån är av yttersta vikt. Därför är det en god idé att jämföra lån på nätet innan du bestämmer dig vilken långivare du ska ansöka hos.

Du kan både jämföra ränta, kostnader och villkor på nätet innan du ansöker. Själva ansökan kan du också lätt göra via långivarens webbsida. Med hjälp av Lån Online så kan du på ett och samma ställe jämföra flera olika aktörer inom privatlån, bostadslån, billån etc. för att hitta det som verkar passa dig bäst. Tänk på att alltid läsa de fullständiga villkoren hos de olika långivarna innan du väljer att låna.

Fördelar med lån online

Det finns många fördelar med att ansöka om lån online. Det handlar inte bara om att du slipper ta dig in till ett fysiskt kontor för att därefter vänta på att det blir din tur att träffa en bankman. När du ansöker om ett lån online så går det snabbare att få svar och du får dessutom möjlighet att ansöka om ett onlinelån hos flera banker och långivare, ibland till och med samtidigt. Vi går igenom hur ett lån online fungerar för att hjälpa dig förstå processen.

Hur fungerar det att låna pengar online

Ett online lån fungerar på samma sätt oavsett vart du ansöker om lånet. Du måste ange hur mycket du vill låna, vilken återbetalningstid du vill ha och intyga att du uppfyller bankens grundkrav. Dessa krav kan se olika ut hos olika banker och långivare. Det handlar oftast om att du måste vara äldre än en viss ålder, i vissa fall 18 men ibland 20 eller 21. Det handlar även om att du ska ha en viss årsinkomst, exempelvis 100 000 kronor eller mer. Även detta krav skiljer sig mellan banker. Du får i många fall inte heller ha några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Om banken inte har detta krav så kan du oftast ansöka om ett lån utan problem men då kommer du sannolikt att få en högre ränta än vanligt. Det står oftast tydligt angivet vilka grundkrav banken eller långivaren har när du ska ansöka om ett lån online.

Grundkrav för att ansöka om ett lån online

När du har angivit hur mycket du vill låna, hur lång återbetalningstid du vill ha och intygat att du uppfyller alla krav så kan nästa steg se olika ut beroende på vilken aktör du söker ett onlinelån hos. Om du ska låna pengar online hos en specifik bank på just deras hemsida så innebär det oftast att du först får svar om din låneansökan beviljats eller inte och därefter får ett låneerbjudande från banken.

Låna genom en låneförmedlare

Ett annat sätt att ansöka om ett lån på nätet är genom låneförmedlare. Det är ett företag som samarbetar med flera banker och långivare. Du får genomgå samma process men istället för att få ett låneerbjudande från endast en bank så kan du få från flera banker och långivare samtidigt. Detta ger dig möjlighet att jämföra lånen mellan aktörerna. Eftersom de dessutom måste konkurrera med varandra om att få dig som kund så kan du få bättre ränta och villkor än vad du hade fått annars. Det kostar inget att använda en låneförmedlare eftersom det är bankerna och långivarna själva som betalar en provision till låneförmedlaren när de får in en ny kund.

Kreditupplysning

När du skickar din ansökan så står det oftast angivet om banken, långivaren eller låneförmedlaren kommer att utföra en kreditkontroll. En kreditupplysning innehåller information om din ekonomiska situation, som exempelvis om du har betalningsanmärkningar, vilken inkomst du har och annan relevant information. Företaget som utför kreditkontroller får sin information från bland annat Skatteverket. Det står även angivet hur många gånger en kreditkontroll har gjorts. Det är en av fördelarna med att ansöka om ett lån online genom en låneförmedlare. Du slipper utföra en kreditkontroll för varje långivare som du söker ett lån hos. Låneförmedlare utför endast en kreditkontroll och den används sedan till samtliga aktörer.

Låna utan UC

Hos vissa långivare kan du ta lån utan att Upplysningscentralen gör en kreditupplysning, vilket kan vara fördelaktigt då ditt kreditvärdighet och möjlighet till framtida lån inte påverkas.

Istället utförs kreditupplysningen av något annat kreditupplysningsföretag, som Bisnode eller Creditsafe.

Det finns idag flera låneförmedlare som erbjuder möjlighet till lån utan UC, och hos vissa kan du även få låna även om du har betalningsanmärkningar.

Risker och fördelar med lån online

Det finns inga större risker med att ta ett lån på nätet idag. Processen är hårt styrd, både när det kommer till hur mycket bankerna får låna ut men även när det kommer till den personliga säkerheten på nätet. Alla lån, med undantaget bolån, täcks av ångerrätten. Det innebär att du har 14 dagars ångerrätt från och med det att du får information om lånevillkoren och avtalet. Om du redan har fått pengarna måste du naturligtvis återbetala dessa. Uppläggningsavgift och andra avgifter ska du få tillbaka från långivaren.

Den största fördelen med att låna pengar online är att du får mer valmöjligheter. När du kan se vad de olika bankerna och långivarna erbjuder så märker du även snabbt när du har fått ett bra låneerbjudande. Bankernas villkor och räntor är olika. Rätt lån kan göra att du i längden sparar många tusenlappar.

Hur bestämmer banken räntan?

Det beror först och främst på typen av lån du ansöker om och vilken typ av ränta det handlar om. Ett bolån är styrt av reporäntan, vilket är den ränta som bankerna får när de tar ett lån från Riksbanken. Om du har ett lån med en rörlig ränta så kan en höjning av reporäntan innebära att banken i sin tur måste höja räntan på ditt lån. Detta är naturligtvis inte det enda som påverkar räntorna, det finns även andra faktorer som bankerna och långivarna tar hänsyn till. Vid ett privatlån utan säkerhet så baseras räntan bland annat på din förmåga att återbetala lånet, samt hur stort lånet är och vilken återbetalningstid du vill ha. Ju större risk banken tar, desto högre kommer räntan att förmodligen att sättas.

Tips för att ta ett lån utan säkerhet

När det kommer till att låna pengar så är finns det mycket att vinna på att vara välinformerad. Ett lånevillkor som vid en första anblick ser fördelaktigt ut kan visa sig bli mer kostsamt i längden om du inte sett till att syna villkoren i sömmarna.

Det första steget för att hitta ett lån med bra villkor är förstås att jämföra olika långivare. På vår sida hittar du jämförelser av många olika låneförmedlare, för olika typer av lån.

För den som vill ta ett lån utan säkerhet finns det flera alternativ som är bättre än exempelvis sms-lån, som ofta medför skyhöga räntor. Att ta ett lån utan säkerhet som ett privatlån från en etablerad låneförmedlare är ett bättre alternativ och ger dig en bättre effektiv ränta.

Läs mer på vår sida om ”lån utan säkerhet”. Det behöver inte ta lång tid att få lånet beviljad och du kan ofta få pengarna inom 48 timmar efter att du skickar in ansökan.

Här kan du jämföra räntan på lån och hitta den lägsta räntan till villkor som passar dig. Låna pengar till låg ränta är en av aspekterna att ta med i din beräkning för lånekostnaderna.

Det finns självklart mer att tänka på än bara en låg ränta för ditt privatlån. Andra kostnader som uppläggningsavgift, aviavgift och amorteringstakt är viktiga parametrar som påverkar din lånekostnad.

Att jämföra räntan är ändå ett bra första steg och är det som kommer påverka din totala lånekostnad allra mest.

Här nedan ser du en jämförelse av de långivare som vi valt att informera om baserat på vilken lägsta ränta de har uppgett. Var dock uppmärksam på att räntan ofta sätts individuellt och hur din slutgiltiga ränta blir beror på en mängd faktorer som är svåra att presentera på förhand.